Auto sostitutiva nell’assicurazione: quando è inclusa, limiti e come ottenerla
L’auto sostitutiva assicurazione permette di continuare a spostarsi quando il proprio veicolo resta fermo per un incidente, un guasto o un furto. Non è compresa automaticamente nella RC auto obbligatoria: serve una garanzia accessoria di assistenza o mobilità, con condizioni che cambiano da contratto a contratto.
Prima di scegliere la polizza, conviene verificare causa del fermo, durata del noleggio, categoria dell’auto e franchigia. Sono questi elementi a stabilire se il servizio risponde davvero alle esigenze quotidiane.
Quando spetta l’auto sostitutiva con l’assicurazione
La garanzia può essere prevista nei pacchetti di assistenza stradale, nelle coperture kasko o collisione, oppure in formule dedicate alla mobilità. Il veicolo viene di solito fornito da una società convenzionata, dopo l’apertura della pratica e l’autorizzazione della compagnia.
I casi coperti più frequenti sono il sinistro che rende l’auto inutilizzabile, il guasto che richiede riparazioni, il furto totale e talvolta l’incendio. Una semplice manutenzione ordinaria, come il tagliando o il cambio pneumatici, resta quasi sempre esclusa.
- Incidente: la copertura può operare anche se il conducente ha causato il sinistro, se la polizza lo prevede.
- Guasto: spesso richiede il traino o l’intervento della rete di assistenza.
- Furto: può decorrere dopo la denuncia alle autorità e la consegna dei documenti richiesti.
- Auto non marciante: alcune formule intervengono solo se il mezzo non può circolare in sicurezza.
Garanzia in polizza e risarcimento del danno: due situazioni diverse
Con una garanzia accessoria, l’assicurato usa il servizio previsto dal proprio contratto, anche quando ha responsabilità nel sinistro. Limiti, giorni concessi e veicolo assegnato dipendono dalle condizioni di polizza e non dal danno effettivamente subito.
Se la responsabilità è di un altro conducente, il danneggiato può chiedere il rimborso del costo di un’auto noleggiata alla compagnia tenuta al risarcimento. Deve però dimostrare il fermo tecnico, la necessità del mezzo sostitutivo e la congruità della spesa con fatture, contratto di noleggio e documentazione del sinistro.
Una vettura presa a noleggio senza autorizzazione della propria garanzia non dà automaticamente diritto al rimborso. Prima di prenotarla, è prudente acquisire istruzioni scritte dalla compagnia o dal riparatore convenzionato.
Limiti da controllare prima della sottoscrizione
La dicitura “auto sostitutiva inclusa” non basta. Alcune polizze riconoscono il mezzo soltanto dopo un numero minimo di giorni di fermo, mentre altre lo mettono a disposizione dal giorno del soccorso.
Leggere il set informativo aiuta a confrontare le offerte in modo concreto. L’IVASS richiede che i documenti assicurativi illustrino garanzie, esclusioni, scoperti e franchigie: sono le sezioni da esaminare prima della firma.
- Durata massima: può essere espressa in giorni consecutivi per singolo evento.
- Classe del mezzo: è spesso una citycar o un’utilitaria, senza garanzia di cambio automatico, sette posti o veicolo commerciale.
- Chilometraggio: può essere illimitato oppure soggetto a un tetto giornaliero.
- Età e patente: il conducente deve rispettare i requisiti del noleggiatore.
- Cauzione: una carta di credito intestata al guidatore può essere richiesta anche se il costo del noleggio è coperto.
- Spese escluse: carburante, pedaggi, multe, riconsegna in altra sede e danni al mezzo sostitutivo possono restare a carico del cliente.
Come richiedere il veicolo sostitutivo
- Mettere in sicurezza il veicolo e chiamare il numero di assistenza indicato in polizza.
- Comunicare targa, luogo del fermo, causa dell’evento e recapito telefonico.
- Aprire la denuncia di sinistro o guasto e conservare il numero della pratica.
- Attendere la conferma della centrale operativa prima di ritirare l’auto.
- Al ritiro, controllare verbale di consegna, carburante, danni preesistenti, franchigia e data di restituzione.
In caso di furto servono di norma denuncia presentata alle autorità, documento di identità, patente e documenti del veicolo. Per un incidente possono essere richiesti constatazione amichevole, fotografie, targa della controparte e verbale delle forze dell’ordine, se intervenute.
Quanto costa aggiungere l’auto sostitutiva
Il prezzo dipende dalla compagnia, dalla provincia, dal profilo di rischio e dalle altre coperture acquistate. Il premio annuale va valutato insieme ai limiti reali del servizio: pochi giorni di disponibilità possono bastare per un guasto lieve, ma risultare insufficienti dopo un furto o una riparazione lunga.
Chi guida raramente o dispone di un secondo mezzo può preferire il noleggio occasionale. Chi usa l’auto ogni giorno per lavoro, figli o assistenza familiare trae invece più utilità da una garanzia con attivazione rapida e durata adeguata.
Auto sostitutiva assicurazione: cosa verificare in pratica
La scelta corretta parte dalle proprie abitudini di mobilità. Confrontare franchigia, tempi di attesa, categoria dell’auto e copertura di guasto, sinistro e furto evita di scoprire limiti quando il veicolo è già in officina.
Conservare condizioni di polizza, numero di assistenza e documenti del sinistro riduce i ritardi nella richiesta. Al momento della riconsegna, fotografare il mezzo e farsi rilasciare la chiusura del contratto tutela da contestazioni successive.
Grazie, non sapevo della differenza tra garanzia e risarcimento.
eh sì cambia parecchio, io pensavo fosse sempre compresa invece no
A me dopo un guasto hanno detto che l’auto sostitutiva partiva solo se facevo trainare la macchina con il loro carro attrezzi. Peccato che l’avevo già portata dal meccanico vicino casa. Secondo voi si può chiedere qualcosa lo stesso o ormai niente?
Temo dipenda molto dalle condizioni firmate. Se è previsto espressamente l’intervento della loro assistenza, la compagnia potrebbe rifiutare, anche se la regola mi sembra un po’ rigida. Proverei comunque a fare richiesta scritta.
Spiegazione chiara e pratica. Quando si usa l’auto tutti i giorni, sapere prima quanti giorni sono coperti fa davvero la differenza.